МФО - скорая помощь для всех, кому отказали банки. Микрокредитование с каждым днем набирает все больше популярности не только среди украинцев, а и по всему миру. Задумывались ли вы, почему взять микрозайм стало настолько востребованным? Кто создал МФО и почему эта модель кредитования стала самой доступной и удобной? На самом деле, в фундамент МФО заложено желание помочь нуждающимся и трогательная история из Бангладеш. Мы поделимся с вами самыми трогательными фактами из истории микрокредитования. Деньги, как надежда на выживание - это про МФО и его создателя.



“Вы профессор, а не банкир!”.

Мухаммад Юнус — профессор экономики родом из Бангладеш, которому удалось применить систему микрокредитования в самых бедных слоях населения. Основатель Грамин-банка в 2006 году получил Нобелевскую премию мира “За усилия по созданию основ для социального и экономического развития ”. Юнус удостоен нескольких национальных и международных наград, автор книги “Банкир для бедных”, основатель фонда Grameen и один из основателей организации “Старейшин мира”.



Помочь тем, у кого ничего нет

Мухаммад Юнус спас от нищеты более 100 миллионов семей по всему миру. “Отец микрокредитования” перевернул мировые представления о банковском кредитовании создав Грамин-банк. Его организация первой начала выдавать кредиты “под честное слово” в одной из самых бедных и перенаселенных стран мира. Он доказал, что создание социального бизнеса в Бангладеш, направленного не на извлечение прибыли, а на помощь людям, может быть экономически рентабельным.


“Бедность появилась потому, что мы основали свою теорию на гипотезах, недооценивающих человеческий потенциал”

Профессор пошел против течения! “Финансовые институты, - вспоминает он, - всегда ставили вопрос “Кредитоспособны ли бедные?” и, конечно же, отвечали, что ” нет“. В результате бедные слои населения, составляющие половину всего человечества, оставались вне сферы их услуг, как будто их просто не существовало. Я перевернул вопрос: ” Имеют ли цену люди для банкиров?“ Убедившись, что нет, решил: настало время для создания банка нового типа... В Грамин-банк был брошен вызов финансовому апартеиду. Мы осмелились предоставлять кредиты отверженным людям. В том числе лишенным каких-либо средств к существованию женщинам. Мы пошли против правил. На каждом шагу пути раздавались возгласы: ” Вы бросаете деньги на ветер! Средства, которые вы даете в долг, никогда не вернутся. Даже если ваша система работает сейчас, в какой-то момент она рухнет“»

Все прогнозы так и остались просто прогнозами. Сейчас Грамин-банк - крупнейшая финансовая структура Бангладеш. 8,5 миллиона клиентов регулярно пользуются услугами МФО. За все время своего существования, банк выдал кредитов на 14,5 миллиарда долларов, а уровень возврата займов близок к 99%.


Женщины в первую очередь

Еще одно наблюдение профессора, которое подтвердилось на практике, состояло в том, что кредитование женщин предпочтительнее. «Когда мужчины получают деньги, они расходуют их на себя. Женщины же склонны тратить на всю семью, особенно на детей. Девизом Грамин стал — ” матери в первую очередь“». Сегодня 97% клиентов банка женщины.


МФО — банк доверия

Большинство клиентов Юнуса не умеют читать и писать, у многих нет документов. Естественно, таким людям никогда не одобрят кредит в обыкновенном банке. Принципиальным отличием Грамин-банка от традиционных банков стало отсутствие документов, имеющих юридическую силу. Клиентам достаточно просто поставить подпись. Банк старается понять сложности и помочь справится с трудностями. Профессор разработал собственную шкалу успешности своего банка, исходя из уровня жизни клиентов. Он определил нищету не как сумму минимального дохода, а как совокупность доступных возможностей для удовлетворения главных потребностей человека. Этот комплекс включает 10 пунктов:

наличие непротекающей крыши над головой и возможность спать не на полу, а на кровати;
доступ к питьевой воде;
все дети старше шести лет посещают школу;
наличие специально оборудованного туалета;
наличие одежды, способной защитить от холода и москитов;
возможность для каждого члена семьи питаться три раза в день на протяжении всего года;
возможность получать медицинскую помощь;
наличие постоянного источника дохода;
отсутствие необходимости выплачивать долги свыше 5 долл. в неделю;
возможность делать накопления.

По результатам мониторинга, 55% заемщиков могут удовлетворить все базовые потребности уже через 18 месяцев с момента взятия первого кредита. Остальным необходимо чуть больше времени. Опираясь на данные статистики, Мухаммад Юнус уверен в том, что уже через несколько десятилетий нищету можно будет увидеть только в музее!


Мы верим в то, что Cashberry ежедневно помогает сотням украинцев. Знаем, как важно для обыкновенной семьи получить небольшой онлайн займ на карту на решение бытовых проблем. Cashberry - это тот друг, который всегда протянет руку помощи. История из Бангладеш вдохновляет, а тысячи благодарных украинцев дают веру в себя и желание помогать еще больше!